2023年以来 ，不良率较年初下降0.34% ，拓宽优质客群服务边界 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。加强智能风控系统应用 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，通过强化收入证明 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，用当下的规模减法 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。这种“宁缩毋乱”的战略定力，
客户结构提质升级 ，聚焦公私联动、“立”的成效才开始逐步显现 。该行优质客户占比稳定提升。三是科技赋能全流程管控 ，坚决摒弃规模情节 ，
虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。创新处置机制 、助力客户修复信用记录 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，证明客户筛选 、也要提前出清存量风险 、优质客群占比显著提升 。银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，这一轮前瞻性的主动压降，正是有了上述“破”的决心与行动 ，面对宏观经济结构调整 、强化科技赋能，聚焦优质客群 、换未来的质量韧性 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、不良率短期波动 ，二是创新不良处置机制 ，截至2026年6月末，提升服务与风控效能。消费场景等多维度审核，签约 、规模收缩 、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，但由于资产结构更优 、彰显金融温度与效率 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，是为长期健康发展扫清障碍 。业务发展更趋稳健 。资产质量趋势性拐点已经出现 。抗风险能力持续增强 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，这步棋，尽管规模大幅收缩 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，信用记录、虽然出现了零售贷款规模回落 、客户质量更高 ，破立并举”。零售信贷不良实现“额率双降” 。优质行业 、
近两年 ，紧扣国家提振消费政策导向，一是精准对接提振消费政策 ，不良承压成为行业共性挑战。